Devo comprar Bitcoin? Perguntas para fazer antes de decidir

Ideias principais

• Nenhum artigo pode dizer se você deve comprar bitcoin. Este traz perguntas para responder antes, de modo que o que você decidir seja uma decisão e não uma reação.
• Comece pelo básico: um objetivo e uma data, uma reserva de emergência e nenhuma dívida com juros altos. Dinheiro de que você vai precisar logo não combina com um ativo que pode cair com força.
• Use apenas uma quantia que você poderia perder por inteiro sem mudar seus planos e nunca peça dinheiro emprestado para comprar.
• Ninguém sabe dizer com segurança se agora é um bom momento. Decidir de antemão como você lidaria com uma queda grande importa mais do que escolher um dia.
• Defina onde vai guardá-lo, quanto isso vai custar e como vai manter os registros antes de enviar dinheiro. Trate quem pressiona você a comprar como um sinal de alerta.

Devo comprar Bitcoin?

Só você pode responder a isso, e ninguém que não tenha visto as suas finanças pode responder por você. Este artigo não tenta fazê-lo. Ele oferece um jeito de descobrir se você está pronto para decidir: um conjunto de perguntas na ordem em que costumam importar. Se alguma delas deixar você desconfortável, isso mostra o que aprender ou resolver primeiro.

Não existe uma resposta geral porque o bitcoin não paga juros, aluguel nem dividendos, seu preço oscilou muito e seu histórico só começou em 2009. Se essas características combinam com uma pessoa depende da situação dela. O Bitcoin é um bom investimento? apresenta os argumentos a favor e contra. Esta página é o seu complemento prático: menos argumentação, mais preparação.

Para que serve o dinheiro e quando você vai precisar dele?

Comece por uma finalidade e uma data, porque o bitcoin pode cair com força e continuar em baixa por muito tempo. Dinheiro de que você vai precisar em uma data conhecida, como mensalidades escolares ou a entrada de um imóvel, não combina com um ativo assim.

Imagine dois leitores fictícios que querem comprar a mesma quantia. Um está juntando dinheiro para a entrada de um imóvel daqui a dois anos. O outro tem renda estável, uma reserva em dinheiro e décadas até a aposentadoria. Uma queda longa é um período desagradável para o segundo e um plano arruinado para o primeiro, que não pode esperar por uma recuperação que pode ou não vir.

Tente escrever o objetivo em uma frase, com uma data. Se não conseguir, o impulso pode ser curiosidade ou medo de ficar de fora, e nenhum dos dois é um plano.

O básico está resolvido primeiro?

Muitos educadores financeiros sugerem montar uma reserva de emergência e quitar dívidas com juros altos antes de qualquer posição especulativa. A lógica é simples: os juros sobre um saldo devedor são um custo conhecido que continua correndo, enquanto o que uma moeda vai fazer é desconhecido.

Eis um exemplo fictício. Um leitor tem alguns milhares de dólares guardados, um saldo de cartão de crédito que acumula juros e aluguel para pagar todo mês. Passar toda a poupança para bitcoin não deixa nada para um conserto inesperado do carro, e o cartão continua cobrando juros, faça a moeda o que fizer. O primeiro problema desse quadro não é a moeda.

Nos Estados Unidos, o lugar habitual para o dinheiro de emergência é uma conta bancária segurada pela FDIC, a agência federal americana de seguro de depósitos. A FDIC já afirmou que o seguro de depósitos não cobre criptoativos, então o bitcoin não pode cumprir esse papel. Saiba mais em fdic.gov.

Quanto você poderia perder sem se prejudicar?

Você poderia perder tudo. Esse é o pior cenário honesto, então a pergunta útil é se você conseguiria absorvê-lo.

Faça este teste. Escolha uma quantia e imagine o saldo zerado daqui a um ano. Se isso mudasse o seu aluguel, o seu plano de poupança ou o seu sono, a quantia é alta demais. Se doesse, mas não mudasse nada, você está mais perto de um tamanho sensato. Um profissional financeiro qualificado pode conferir o número em relação a toda a sua situação.

Nunca peça dinheiro emprestado para comprar. Isso inclui cartões de crédito, empréstimos pessoais, uma linha de crédito com garantia do imóvel e a alavancagem oferecida por plataformas de negociação. Um empréstimo é a promessa de pagar de volta, faça o preço o que fizer, e posições compradas com dinheiro emprestado podem ser vendidas automaticamente quando os preços caem, fazendo você perder mais do que colocou. É a dinâmica das chamadas de margem e da liquidação, a mesma dos empréstimos garantidos por bitcoin.

Como você reagiria a uma queda grande?

Decida antes de comprar, porque as escolhas feitas no meio de uma queda tendem a ser piores do que as feitas com antecedência. O Bitcoin já teve quedas fortes, inclusive em 2018 e em 2022, e Por que o Bitcoin é tão volátil? explica por que essas oscilações fazem parte do ativo.

Anote o que você faria se o saldo caísse pela metade. Esse número é apenas uma ilustração e não diz nada sobre o que vai acontecer. Você manteria, venderia ou conferiria o preço a cada hora? Se a resposta honesta for “vender em pânico”, a quantia provavelmente é grande demais para você. Escolher uma menor agora é mais fácil do que aprender a lição com dinheiro de verdade.

Você sabe o que estaria comprando e como o guardaria?

Você deveria conseguir explicar em algumas frases o que é o bitcoin e por que quer tê-lo. Se não, O que é Bitcoin? é um bom começo, e a trilha Comece aqui lista os guias essenciais em ordem.

Depois escolha uma rota, porque cada uma traz riscos diferentes:

Clientes já ficaram sem acesso a plataformas que quebraram, como relata The Altruists na Netflix. Como escolher uma corretora de criptomoedas traz uma lista de verificação de segurança e O poder da autocustodia trata de guardar as próprias chaves. Como comprar e proteger Bitcoin acompanha uma primeira compra. A rota dos fundos é a dos ETFs de Bitcoin, e a disponibilidade deles depende do seu país.

Agora é um bom momento para comprar Bitcoin?

Nenhuma fonte honesta pode dizer, e este artigo não vai chutar. Os preços refletem o que milhões de pessoas pensam, fazem e temem, além de notícias que ainda não aconteceram. Previsões confiantes sobre topos e fundos acertam de vez em quando por acaso, e muitas vezes são um discurso de venda ou uma busca por atenção.

A pergunta tem duas partes. A parte do mercado, se os preços vão subir ou cair, não tem resposta confiável. A parte pessoal é se você está pronto: objetivo, reserva, dívidas, quantia, guarda e um plano para uma queda. Essa parte é sua para trabalhar.

Algumas pessoas aliviam a pressão de escolher um momento dividindo a compra em compras regulares menores. O que é DCA (custo médio)? explica o que isso faz e o que não faz. É uma forma de estruturar a compra, não uma proteção contra perdas nem uma recomendação.

Quanto vai custar, e os impostos?

Comprar custa mais do que o preço na tela. As plataformas cobram taxas de negociação ou um spread entre o preço de compra e o de venda, mover moedas para uma carteira paga uma taxa de rede e um fundo cobra uma taxa anual. Taxas do Bitcoin detalha cada uma, e a página de taxas da sua plataforma traz as condições atuais.

Nos Estados Unidos, o IRS, o órgão tributário dos EUA, trata o bitcoin como propriedade: vender ou gastar costuma ser um evento tributável, enquanto comprar com dólares e manter, em geral, não é. Registre cada compra: data, quantidade, preço pago e taxas. O site irs.gov traz as orientações atuais dos Estados Unidos, e um profissional tributário pode aplicá-las ao seu caso. As regras tributárias dependem do seu país; consulte um profissional qualificado.

Quais golpes visam quem está prestes a comprar?

Os golpistas procuram quem já está pensando em comprar, muitas vezes se passando por consultores, parceiros românticos ou atendentes de suporte. A Federal Trade Commission (FTC), órgão de defesa do consumidor dos Estados Unidos, afirma que só golpistas exigem pagamento em criptomoedas ou garantem lucros, e que pagamentos em cripto normalmente não podem ser revertidos.

Fique atento a estes sinais: alguém entrou em contato com você primeiro, há pressão para agir hoje, mandam você manter segredo, ou enviam você a um caixa eletrônico ou a um site que você não encontrou sozinho. Se algum deles aparecer, pare e leia Golpes comuns com Bitcoin e como reconhecê-los. Se você foi vítima de um golpe, denuncie às autoridades de defesa do consumidor ou à polícia do seu país. Nos Estados Unidos, as denúncias de fraude à FTC são feitas em reportfraud.ftc.gov.

Se isso vale para você, o que vem primeiro?

A tabela trata de preparação, não de comprar ou não.

O que levar a um profissional?

Um consultor financeiro habilitado pode olhar o quadro inteiro, e um profissional tributário pode explicar como o bitcoin se encaixaria na sua declaração de impostos. Leve o seu objetivo e a data dele, suas economias e dívidas, a quantia que você está considerando e a rota que usaria. São as mesmas respostas que este artigo pede que você anote.

Leia a seguir

• O Bitcoin é um bom investimento? Como pensar no assunto sem exageros: os argumentos a favor e contra, expostos com equilíbrio.
• Por que o Bitcoin é tão volátil? E alguém consegue prever uma queda?: por que os preços oscilam e por que escolher o momento é tão difícil.
• Como comprar e proteger Bitcoin: um guia cuidadoso para iniciantes: a primeira compra, passo a passo.
• Golpes comuns com Bitcoin e como reconhecê-los: as ofertas a evitar antes de enviar dinheiro.