Golpes comuns com Bitcoin e como reconhecê-los

Ideias principais

• A maioria dos golpes com bitcoin começa quando alguém que você não procurou entra em contato, e termina com você enviando criptomoedas, dinheiro ou cartões-presente.
• Os golpistas gostam do bitcoin porque os pagamentos geralmente são irreversíveis. Não existe estorno (chargeback), então prevenir importa muito mais do que recuperar.
• O fio condutor é urgência, sigilo, um desconhecido que deu o primeiro passo, retornos garantidos e pagamento apenas em criptomoedas.
• Nenhum banco, órgão público, equipe de suporte ou fabricante de carteiras de verdade vai pedir a sua frase-semente (seed phrase) nem mandar você a um caixa eletrônico de bitcoin.
• Se você caiu em um golpe, pare de pagar, guarde os registros, avise seu banco, denuncie às autoridades competentes do seu país e ignore qualquer pessoa que ofereça recuperação paga.

Como funcionam os golpes com bitcoin?

A maioria dos golpes com bitcoin são fraudes antigas com uma nova forma de pagamento. O golpista inventa uma história, aumenta a pressão e faz você enviar dinheiro de um jeito que não tem volta. O bitcoin serve bem a eles porque as transferências geralmente são irreversíveis: não há estorno nem uma parte central que possa congelar um pagamento, como explica Como funciona o Bitcoin?.

Este guia está organizado pela forma como o golpe começa, porque esse é o momento em que você ainda pode ir embora. Para cada golpe você vê como ele funciona, um sinal de alerta e o que fazer. O foco aqui é a fraude: O Bitcoin é seguro? trata dos riscos mais amplos, como falhas de corretoras, volatilidade e impostos. Está começando agora com Bitcoin? A trilha Comece aqui cobre o básico.

Quais golpes começam com uma ligação, mensagem ou e-mail que você não pediu?

O contato não solicitado é a abertura mais comum. A pessoa se apresenta como uma autoridade, inventa um problema e oferece um pagamento como solução.

Falsa identidade. Alguém por telefone ou mensagem diz ser do seu banco, de um órgão público, de uma concessionária de serviços ou do suporte técnico, e afirma que o seu dinheiro corre risco ou que você tem uma dívida. Uma versão manda você transferir seus fundos para uma carteira “segura” fornecida por quem liga, que na verdade é a carteira do golpista. Sinal de alerta: qualquer exigência de pagar ou mover dinheiro em bitcoin, cartões-presente ou dinheiro vivo. O que fazer: desligue e depois ligue para a organização por um número do site oficial dela ou do seu cartão.

Golpes com dinheiro vivo e caixas eletrônicos. O impostor manda você a um caixa eletrônico de bitcoin com um código QR para escanear, e o dinheiro que você insere vai para a carteira dele. Sinal de alerta: alguém fica ao telefone enquanto você se desloca até a máquina, ou manda você esconder o motivo do atendente. O que fazer: pare e vá embora.

E-mails de sextorsão. Uma mensagem afirma que o remetente gravou você ou tem material comprometedor e exige bitcoin para ficar calado. Às vezes cita uma senha real de um vazamento de dados antigo para parecer crível. Esses e-mails costumam ser enviados em massa, e o remetente não tem nada. Sinal de alerta: uma ameaça acompanhada de um prazo para pagar. O que fazer: não responda nem pague, e troque qualquer senha que o e-mail tenha citado.

Quais golpes constroem um relacionamento ou vendem um investimento?

Esses golpes primeiro conquistam a sua confiança e só depois pedem dinheiro.

Golpes românticos e de falsos investimentos. Alguém que você conheceu on-line conversa durante semanas e depois menciona uma plataforma de negociação que tem rendido dinheiro e se oferece para ajudar você a começar. Sinal de alerta: a pessoa nunca encontra você pessoalmente nem por vídeo e continua puxando a conversa para as criptomoedas. O que fazer: pare de depositar e conte a alguém de confiança antes de enviar qualquer coisa a mais.

Corretoras, aplicativos e sites falsos. A plataforma mostra um painel com lucros crescentes. Pequenos saques podem funcionar, mas os maiores provocam cobranças de “imposto”, “taxa” ou “depósito de verificação”. Sinal de alerta: você precisa enviar mais criptomoedas para tirar o seu próprio dinheiro. O que fazer: pare de pagar. Uma plataforma legítima não pede mais criptomoedas antes de liberar as suas. Como escolher uma corretora de criptomoedas lista o que verificar antes de depositar.

Programas de retorno garantido e esquemas Ponzi. Prometem retornos constantes com “arbitragem”, “staking” ou um “robô de negociação” e pagam os primeiros membros com os depósitos dos mais novos, até que a entrada de dinheiro diminui e os saques param. Sinal de alerta: retornos garantidos ou bônus por recrutar outras pessoas. O que fazer: não deposite. Pergunte quem guarda o dinheiro e qual órgão regulador supervisiona o negócio. O site da SEC, o órgão regulador do mercado de capitais dos Estados Unidos, em sec.gov, tem material de educação para investidores.

Rug pulls. Os criadores lançam um token novo e o promovem com força. Quando gente suficiente já comprou, retiram o dinheiro arrecadado e abandonam o projeto (o chamado “puxar o tapete”). Sinal de alerta: criadores anônimos e pressão para comprar antes de um prazo. O que fazer: trate qualquer token recém-lançado como de risco extremamente alto e nunca invista mais do que você poderia perder por completo.

Falsos sorteios (giveaways). “Envie um bitcoin e receba dois de volta”, muitas vezes publicado a partir de uma conta sequestrada ou de uma transmissão ao vivo falsa. Sinal de alerta: você precisa enviar primeiro. O que fazer: ignore. Ninguém dá o dobro de graça.

Quais golpes miram suas chaves e contas?

Esses golpes dispensam a história e vão direto ao acesso.

Phishing de frases-semente. Uma falsa mensagem de suporte, e-mail ou pop-up diz que há um problema na sua carteira (wallet) e pede que você “verifique” ou “sincronize” com as suas palavras de recuperação. Quem as tiver pode esvaziar a carteira. Sinal de alerta: qualquer pessoa pedindo as palavras, seja qual for o motivo. O que fazer: digite-as apenas para restaurar a sua própria carteira, em um software que você mesmo instalou. O que é uma frase-semente? explica por que elas são tão importantes.

Aplicativos de carteira falsos. Um aplicativo clonado ou um site parecido, às vezes divulgado por um anúncio pago em buscadores, coleta o seu login ou a sua frase. Sinal de alerta: um software encontrado por um anúncio ou uma mensagem, e não pelo site do próprio fabricante. O que fazer: obtenha carteiras apenas no site oficial do fabricante, digitado por você ou salvo nos favoritos. Carteiras de Bitcoin explicadas mostra o que observar.

Malware de área de transferência. Um software malicioso troca o endereço que você copiou pelo do atacante. Sinal de alerta: o endereço colado é diferente do que você copiou. O que fazer: compare os primeiros e os últimos caracteres na tela da sua carteira e envie primeiro um valor pequeno de teste, como descreve O que é um endereço Bitcoin?.

Troca de chip (SIM swapping). Um atacante convence ou suborna uma operadora de celular para transferir o seu número para um chip que ele controla e depois usa códigos enviados por SMS para redefinir senhas. Sinal de alerta: o seu celular perde o sinal de repente, sem motivo aparente. O que fazer: ligue para a sua operadora imediatamente e depois proteja as suas contas em corretoras. Use um aplicativo autenticador ou uma chave de segurança de hardware em vez de códigos por SMS e pergunte à operadora sobre um PIN ou bloqueio para transferências de número.

O que são serviços falsos de recuperação?

Os serviços falsos de recuperação miram quem já perdeu dinheiro. Alguém envia uma mensagem dizendo que consegue rastrear e recuperar o bitcoin roubado mediante uma taxa adiantada. Muitas vezes é um segundo golpe contra a mesma vítima. Sinal de alerta: uma taxa antecipada, uma garantia ou um contato que você não iniciou. O que fazer: ignore. Ninguém pode prometer recuperar bitcoin depois que ele chega à carteira de um golpista.

O que esses golpes têm em comum?

Os mesmos sinais aparecem sob histórias diferentes, e qualquer um deles é motivo para parar e pensar.

• Alguém entrou em contato com você primeiro, sem ser chamado.
• Dizem que você precisa agir agora.
• Dizem que você deve manter segredo ou mentir para o seu banco ou para a sua família.
• Os retornos são garantidos ou muito acima do normal.
• Você precisa pagar em bitcoin, dinheiro vivo ou cartões-presente.
• Pedem a você uma frase de recuperação, uma senha ou acesso remoto ao seu dispositivo.

Quando a pressão aumentar, vá mais devagar e converse com alguém de confiança. Os golpistas precisam que você aja sozinho e depressa. Uma oportunidade genuína continua lá amanhã, e um dia de atraso desmonta a maioria dos golpes.

O que fazer se você caiu em um golpe?

Aja rápido, porque a velocidade dá a melhor chance de limitar o dano, embora a recuperação nunca seja garantida.

1. Pare de enviar dinheiro, inclusive qualquer “taxa” exigida para liberar os seus fundos.
2. Guarde os registros: mensagens, endereços de carteira, detalhes das transações, capturas de tela e comprovantes.
3. Avise o seu banco, a operadora do cartão ou a plataforma envolvida, principalmente se uma conta ou um cartão foi usado.
4. Denuncie às autoridades competentes do seu país e à polícia local.
5. Proteja as suas contas. Troque as senhas e mova os fundos para uma carteira nova se uma frase puder ter sido exposta.
6. Ignore ofertas de recuperação. A próxima pessoa que entrar em contato sobre a perda provavelmente é outro golpista.

Esses esquemas são feitos para funcionar também com pessoas cuidadosas, então não há motivo para vergonha em denunciar.

Como reduzir o seu risco antes de qualquer coisa acontecer?

Escolha você mesmo onde comprar, e nunca porque alguém mandou. Como escolher uma corretora de criptomoedas trata da plataforma. Digite você mesmo os endereços dos sites, proteja as contas com um aplicativo autenticador ou uma chave de segurança e mantenha a sua frase de recuperação off-line.

Este artigo é educativo. Se você está avaliando uma oferta de investimento ou já perdeu dinheiro, um profissional financeiro qualificado ou o órgão de defesa do consumidor do lugar onde você mora pode ajudar.

Leia a seguir

• O Bitcoin é seguro? Os riscos reais e os golpes mais comuns: riscos além da fraude.
• Como escolher uma corretora de criptomoedas: uma lista de verificação de segurança: o que verificar antes de depositar.
• O que é uma frase-semente? Como funcionam as palavras de recuperação: por que nenhuma pessoa legítima pede a sua.