Cómo comprar bitcoin con tarjeta de débito: qué debes saber primero

Ideas clave

• Una compra con tarjeta de débito es una forma rápida de financiar la compra de bitcoin a través de una plataforma de intercambio (exchange) o un bróker regulados, pero suele costar más que una transferencia bancaria.
• Espera una verificación de identidad, y espera que las cuentas nuevas tengan retenciones o límites más bajos al principio.
• El precio que ves antes de confirmar es el que cuenta. Comprueba el total, incluido el diferencial (spread), y la cantidad de bitcoin que recibirás realmente.
• Una vez que el bitcoin se compra y se envía, por lo general no se puede revertir.
• Nadie legítimo se pondrá en contacto contigo para decirte que compres bitcoin con tu tarjeta. Si alguien lo hace, trátalo como una estafa.

¿Cómo funciona comprar bitcoin con una tarjeta de débito?

Comprar con tarjeta de débito significa que pagas a una plataforma en dólares estadounidenses con el saldo de tu banco y la plataforma te entrega bitcoin a cambio. La plataforma puede ser un exchange, un bróker o una aplicación que vende bitcoin, y hace la operación por ti.

Los pasos suelen ser los mismos en todas partes. Creas una cuenta, completas la verificación de identidad, añades tu tarjeta, introduces el importe en dólares y ves una cotización. La cotización muestra aproximadamente cuánto bitcoin recibirías y cuánto pagas en comisiones. Si aceptas, se carga la tarjeta y el bitcoin aparece en tu cuenta de la plataforma. En ese momento lo custodia la plataforma, no tú, que es la cuestión de la custodia que se trata en Cómo comprar y proteger Bitcoin.

Pasar el bitcoin a una cartera (wallet) que controlas es un paso aparte. Implica una retirada y una comisión de red, y conviene hacer antes una pequeña prueba. Wallets (carteras) de Bitcoin explica en qué fijarte antes de configurar una.

¿Por qué piden las plataformas verificar tu identidad?

Las plataformas piden verificar tu identidad porque las normas de Estados Unidos suelen exigir a las empresas reguladas que venden bitcoin que sepan quiénes son sus clientes. Esto suele llamarse KYC, siglas de «conoce a tu cliente» (know your customer).

Espera tener que facilitar tu nombre legal, tu dirección, tu fecha de nacimiento y un número de la Seguridad Social estadounidense u otro identificador similar, y posiblemente una foto de un documento de identidad y un selfi. Un sitio que te deja comprar una cantidad significativa sin ninguna comprobación es una señal de alarma sobre el negocio, no una comodidad. ¿Está regulado Bitcoin en Estados Unidos? explica quién fija estas normas y por qué.

La verificación puede tardar minutos o días. Introduce tus datos solo en un sitio web o una aplicación a los que hayas llegado tú mismo, nunca a través de un enlace que alguien te haya enviado.

¿Por qué suele costar más una compra con tarjeta?

Una compra con tarjeta suele costar más que una transferencia bancaria porque a la plataforma le resulta más caro y más arriesgado aceptar pagos con tarjeta, y las plataformas suelen trasladárselo al comprador. El coste adicional puede aparecer como una comisión más alta, un diferencial (spread) mayor incluido en el precio, o ambas cosas.

Los pagos con tarjeta se pueden disputar después, incluso cuando el bitcoin ya se ha ido, y las plataformas incluyen ese riesgo en el precio. Una transferencia bancaria es más lenta, pero tiende a ser más barata por los motivos contrarios.

No te fíes de la comisión que se anuncia. Una plataforma puede mostrar un cargo modesto mientras el precio cotizado queda por encima del precio de mercado vigente, y esa diferencia también es un coste. La comparación honesta es la cantidad de bitcoin que recibirías por los mismos dólares en cada plataforma y con cada método de pago. Comisiones de Bitcoin desglosa las comisiones de negociación, los diferenciales y las comisiones de red. No damos cifras porque cambian, así que lee la cotización vigente cada vez.

¿Qué límites y retenciones cabe esperar?

Las cuentas nuevas suelen tener límites de compra más bajos y, a veces, una retención antes de poder retirar el bitcoin. Las plataformas lo hacen para reducir el fraude, y los detalles difieren de una a otra.

Un límite puede fijar cuánto puedes comprar en un día o en una semana. Una retención puede retrasar durante un tiempo el traslado del bitcoin recién comprado a una cartera externa. Los límites suelen relajarse a medida que la cuenta gana antigüedad y se completa más verificación, pero eso lo decide la plataforma. No damos cifras, porque cambian y difieren según la empresa, así que búscalas en las páginas de ayuda de la plataforma antes de empezar.

Tu propio banco también puede añadir fricción. Puede marcar una compra de criptomonedas como inusual, rechazarla o pedirte que confirmes que eres tú. Es un control antifraude normal. Algunos emisores de tarjetas también tratan las compras de criptomonedas de forma distinta del gasto ordinario, así que consulta con el tuyo si se rechaza un pago. Si un límite te estorba, no busques una vía alternativa en un sitio con normas más laxas.

¿Se puede deshacer una compra de bitcoin?

Por lo general, no. Una vez que la compra se completa, y sobre todo después de que el bitcoin se envíe a otra dirección, no hay ninguna parte central que pueda recuperarlo. Es una característica de cómo funciona Bitcoin, tal como se explica en ¿Cómo funciona Bitcoin?.

Puede que en algunas situaciones puedas disputar un cargo con tarjeta, como una transacción no autorizada, pero una compra que hiciste tú mismo y de la que luego te arrepientes, por lo general, no es para lo que sirve una disputa. No cuentes con ello.

Trata el botón de confirmar como definitivo, y haz una primera compra lo bastante pequeña como para que un error resulte molesto y no dañino. El precio también puede moverse después de comprar, un riesgo que nadie asegura, como explica ¿Es seguro Bitcoin?.

¿Qué avisos de estafa hay con las compras con tarjeta?

El aviso más importante es este: nadie legítimo se pondrá en contacto contigo para decirte que compres bitcoin con tu tarjeta. Si alguien que te contactó primero dirige la compra, es una estafa.

Las versiones típicas son fáciles de reconocer una vez que conoces su forma. Alguien que llama dice ser de tu banco, de un organismo público, de un equipo de soporte técnico o de una empresa de suministros y te dice que compres bitcoin para «proteger» tu dinero o saldar una deuda. Un nuevo amigo en línea o una pareja sentimental te sugiere una plataforma de inversión y te guía para comprar bitcoin y depositarlo allí. Un sitio web o un anuncio promete rentabilidades garantizadas si compras a través de su enlace. En todos los casos, el bitcoin va a una cartera que controla el estafador.

Otras señales de alerta:

• Una petición de instalar un programa de acceso remoto mientras compras.
• Presión para que te des prisa, o para que mantengas la compra en secreto ante tu banco o tu familia.
• Un exchange o una aplicación falsos que encuentras a través de un anuncio de búsqueda o de un enlace en un mensaje. Escribe tú mismo la dirección o usa un marcador.
• Una petición de tu frase semilla. Nadie real la necesita.

Si esto te ha pasado, deja de enviar dinero y denúncialo ante las autoridades competentes de tu país. El patrón en los cajeros es el mismo, como se describe en Cajeros de Bitcoin: cómo funcionan, cuánto cuestan y las estafas que debes evitar.

¿Qué debes comprobar antes de confirmar?

Antes de confirmar, comprueba el total que se te cobrará, la cantidad de bitcoin que recibirás y si la plataforma es la que querías usar. Una rutina breve evita la mayoría de los errores.

1. Confirma la dirección del sitio o de la aplicación. Existen copias falsas de plataformas reales.
2. Lee entera la pantalla de la cotización. Busca la comisión, el tipo de cambio y la cantidad final de bitcoin, y compárala con otra plataforma por los mismos dólares.
3. Comprueba que la cotización sigue vigente. Algunas cotizaciones caducan al cabo de poco tiempo.
4. Empieza con poco. Una primera compra de la que pudieras desentenderte sin problema te muestra cómo se comporta la plataforma.
5. Decide dónde se guardará el bitcoin. Dejarlo en la plataforma es una decisión de custodia, y retirarlo añade una comisión de red.

El conversor de unidades de Bitcoin te ayuda si una plataforma muestra importes en satoshis. Funciona sin precios en directo.

¿Qué registros debes conservar?

Conserva la fecha, el importe en dólares, la cantidad de bitcoin recibida y las comisiones de cada compra. Serán tu punto de partida si más adelante vendes, intercambias o gastas el bitcoin.

A efectos fiscales federales en Estados Unidos, el IRS estadounidense trata el bitcoin como propiedad, y comprarlo con dólares y conservarlo, por lo general, no es por sí mismo una operación sujeta a impuestos. Las dudas llegan después, y entonces importa lo que pagaste. Descarga de vez en cuando los extractos de la plataforma, porque las cuentas y las herramientas cambian. Es información general y no asesoramiento fiscal. Consulta https://www.irs.gov/ para ver la orientación vigente en Estados Unidos, y pregunta a un asesor fiscal cualificado por tu propia situación.

¿Cuáles son las alternativas a una tarjeta de débito?

Las alternativas principales son una transferencia bancaria, un fondo y, para algunas personas, simplemente no comprar todavía. Cada una tiene costes y contrapartidas distintos, y cuál te conviene es decisión tuya.

Una transferencia bancaria es más lenta y a menudo más barata en la misma plataforma, aunque el dinero puede necesitar tiempo para liquidarse. Un ETF (fondo cotizado) de Bitcoin al contado comprado a través de una cuenta de bróker da exposición al precio sin tener monedas, así que no hay cartera que gestionar ni nada que retirar o gastar. ETF de Bitcoin: qué son y qué significan para los inversores explica la diferencia. El efectivo en un cajero suele costar todavía más, como explica Cajeros de Bitcoin.

Compromete solo dinero que podrías permitirte perder, y pregunta a un profesional financiero cualificado por tus circunstancias. ¿Eres nuevo por aquí? La ruta Empieza aquí enumera las guías básicas por orden.

Qué leer a continuación

• Cómo comprar y proteger Bitcoin: el proceso completo, desde elegir una plataforma hasta hacer copia de seguridad de tus claves.
• Comisiones de Bitcoin: qué significan las comisiones del exchange, los diferenciales y las comisiones de red.
• ¿Es seguro Bitcoin?: los riesgos reales y un catálogo de estafas.
• Cajeros de Bitcoin: cómo funcionan, cuánto cuestan y las estafas que debes evitar: la vía del efectivo y sus trampas.
• Cómo vender bitcoin: opciones, costes y qué vigilar: el otro lado de la compra.
• Cómo elegir un exchange de criptomonedas: una lista de comprobación de seguridad: qué comprobar primero.