O Bitcoin é seguro? Os riscos reais e os golpes mais comuns

Ideias principais

• “O Bitcoin é seguro?” são, na verdade, várias perguntas: a rede, o lugar onde você o guarda, os seus próprios hábitos, golpes, oscilações de preço e exposição jurídica ou tributária.
• O design central da rede funciona desde 2009 sem nenhum ataque bem-sucedido. Bugs de software foram encontrados e corrigidos.
• A maioria das perdas vem das pontas: falhas de corretoras (exchanges), erros, backups perdidos e golpes. Os pagamentos geralmente são irreversíveis, então a prevenção importa mais do que a recuperação.
• A volatilidade do preço é um risco em si, e o bitcoin não é coberto por seguro de depósitos bancários.
• Quase todo golpe se apoia em urgência, sigilo e promessa de retornos fáceis. Desacelere quando vir esses três sinais.

A rede Bitcoin em si é segura?

A rede Bitcoin funciona continuamente desde 2009, e nenhum ataque ao seu design central conseguiu mudar as regras ou roubar moedas pelo próprio protocolo. Isso é uma afirmação sobre a rede, não sobre todos os serviços e dispositivos construídos em torno dela.

Várias coisas dificultam a adulteração. As transações são assinadas com chaves privadas, e as assinaturas não podem ser forjadas sem a chave. Milhares de computadores independentes conferem cada bloco com as mesmas regras, como explica Como funciona o Bitcoin?. Reescrever blocos passados exigiria superar em computação os mineradores honestos, um esforço custoso descrito em A mineração de Bitcoin por dentro.

Isso não significa que o software tenha sido impecável. Bugs foram descobertos no software do Bitcoin ao longo dos anos e corrigidos, às vezes com urgência. O código é público, o que ajuda, mas código público não é o mesmo que código garantido. Riscos futuros, de falhas de software a avanços na computação, são debatidos por especialistas, e ninguém pode prometer o que a próxima década trará.

O ponto mais útil para a maioria das pessoas é este: uma rede segura não protege você dos elos fracos ao redor dela.

Risco 1: corretoras e custodiantes podem falhar

Quando você deixa bitcoin em uma corretora, a empresa fica com as chaves e você fica com um crédito contra ela. Se ela for hackeada, mal administrada ou falir, você pode perder o acesso às suas moedas. Várias empresas conhecidas congelaram saques ou quebraram, e clientes perderam dinheiro.

O bitcoin mantido dessa forma não é protegido pelo seguro de depósitos que cobre contas bancárias elegíveis. Nos Estados Unidos, a FDIC, agência federal americana de seguro de depósitos, explica o que o seu seguro cobre em fdic.gov.

Guardar você mesmo as suas chaves elimina esse risco da empresa e o troca por responsabilidade pessoal, tema da próxima seção e de O poder da autocustódia: ser dono das suas próprias chaves. Nenhuma das escolhas é livre de risco.

Risco 2: o erro do usuário é o maior

Para quem guarda as próprias chaves, os erros causam muitas das perdas. Uma frase-semente (seed phrase) de backup perdida ou danificada, um pagamento enviado a um endereço digitado errado, uma senha adicional (passphrase) esquecida ou um dispositivo jogado fora com a única cópia das chaves podem ser permanentes. O Bitcoin não tem uma central de atendimento que possa reverter um pagamento ou restaurar o acesso.

Hábitos práticos reduzem muito esses riscos:

• Faça backup da sua frase-semente em papel ou metal, offline, e teste a recuperação com uma quantia pequena. O que é uma frase-semente? mostra como.
• Confira os endereços com cuidado e envie primeiro um pagamento de teste. O que é um endereço Bitcoin? explica por quê.
• Ative a autenticação em dois fatores, com um aplicativo autenticador ou uma chave de segurança, em qualquer conta de corretora.
• Planeje o que acontece se você não puder acessar o bitcoin por conta própria.

Risco 3: golpes são a ameaça mais comum

Os golpes são o risco que os recém-chegados encontram primeiro. Como os pagamentos em bitcoin geralmente são irreversíveis, os golpistas gostam deles: depois que o dinheiro é enviado, não há banco para ligar e pedir estorno. As táticas mudam, mas os sinais de alerta quase não mudam.

Um catálogo de golpes comuns

Plataformas de investimento falsas. Um site ou aplicativo mostra ganhos impressionantes e deixa você “sacar” pequenas quantias no início. Quando você deposita mais, os saques são bloqueados ou exigem novas taxas. Sinais de alerta: retornos garantidos ou muito altos, pressão para colocar mais dinheiro, uma plataforma desconhecida que você encontrou por meio de um estranho.

Golpes românticos e de relacionamento. Alguém que você conheceu on-line constrói confiança ao longo de semanas e depois apresenta uma oportunidade em bitcoin “sem risco de perda” ou uma emergência pessoal. Sinais de alerta: a pessoa se recusa a encontrar você pessoalmente ou por videochamada e empurra você para o envio de criptomoedas.

Falsa identidade. Ligações ou mensagens afirmam ser de um órgão do governo, do seu banco, de uma empresa de serviços públicos ou do suporte técnico. Dizem que você deve dinheiro ou que suas contas estão em perigo, e mandam você pagar em bitcoin ou depositar dinheiro em espécie em um quiosque. Órgãos de verdade não fazem isso.

Falso suporte e roubo da frase-semente. “Funcionários do suporte” entram em contato depois que você posta um problema e pedem a sua frase-semente ou acesso remoto. Nenhuma equipe de suporte genuína precisa de nenhum dos dois.

Aplicativos e sites falsos. Aplicativos de carteira (wallet) e sites de corretoras clonados, muitas vezes divulgados por anúncios pagos em buscadores, coletam seu login ou sua frase-semente. Digite o endereço você mesmo ou use um favorito que você criou antes.

Sorteios falsos. “Envie bitcoin e receba o dobro de volta”, muitas vezes ligado a um nome famoso ou a uma conta de rede social sequestrada. Você nunca recebe mais de volta.

Esquemas de “pump and dump” e de promoção exagerada. Promotores empurram um token pouco conhecido para inflar o preço e depois vendem. Sinais de alerta: urgência constante e uma contagem regressiva.

Serviços de “recuperação”. Depois de uma perda, alguém se oferece para recuperar seus fundos mediante uma taxa antecipada. Muitas vezes isso é um segundo golpe, dirigido a pessoas que já foram prejudicadas.

Sinais de alerta que valem para quase todos

• Alguém entrou em contato com você primeiro, sem ser solicitado.
• Dizem que você deve agir agora.
• Dizem que você deve manter segredo ou mentir para o seu banco ou para a família.
• O pagamento tem de ser em bitcoin, dinheiro em espécie ou cartões-presente.
• Os retornos são garantidos ou muito acima do normal.
• Pedem a sua frase-semente, uma senha ou acesso remoto.

Se qualquer um deles aparecer, pare e converse com alguém de confiança antes de enviar qualquer coisa.

Risco 4: volatilidade, o risco que nada tem a ver com roubo

O preço do Bitcoin pode se mover bruscamente nas duas direções, às vezes em poucos dias. Isso é um risco mesmo quando nada foi hackeado ou roubado. Não fazemos previsões de preço, e ninguém consegue fazê-las de forma confiável por você. Coloque apenas uma quantia que você pode se dar ao luxo de perder e evite pegar dinheiro emprestado para comprar.

O Bitcoin também é um ativo jovem, com um histórico relativamente curto em comparação com reservas de valor mais antigas. Isso não o torna inseguro em todos os sentidos, mas deveria deixar você humilde diante de certezas em qualquer direção.

Risco 5: exposição jurídica e tributária

As regras podem mudar, e erros com impostos podem sair caros. Nos Estados Unidos, o IRS, o órgão tributário dos EUA, trata o bitcoin, em linhas gerais, como propriedade, de modo que vendê-lo, trocá-lo ou gastá-lo pode gerar obrigação tributária, e os formulários tributários americanos perguntam sobre ativos digitais. Guarde registros de compras e vendas. O site do IRS, irs.gov, traz orientações atualizadas sobre o caso americano. As regras tributárias dependem do seu país; um profissional tributário qualificado pode aplicá-las à sua situação.

O que fazer se você for vítima de um golpe

1. Pare de enviar dinheiro, mesmo que digam que isso vai liberar os seus fundos.
2. Guarde os registros: mensagens, endereços de carteira, detalhes das transações, capturas de tela, recibos.
3. Avise o serviço ou o banco envolvido se uma conta de corretora, um cartão ou uma conta bancária foi usado.
4. Denuncie às autoridades competentes do seu país e à polícia local.
5. Proteja suas contas. Troque as senhas e, se uma frase-semente puder ter sido exposta, mova os fundos restantes para uma carteira criada do zero em um dispositivo limpo.
6. Ignore quem oferecer recuperação paga.

A recuperação muitas vezes não é possível, e é por isso que a prevenção importa mais. Ser vítima de um golpe não reflete falta de inteligência. Esses esquemas são feitos para funcionar também com pessoas cuidadosas.

Então, o Bitcoin é seguro?

Ele é tão seguro quanto a forma como você o guarda, compra e protege, somado à quantia que você consegue tolerar perder. A rede tem um longo histórico. Os lugares onde as pessoas realmente perdem dinheiro são corretoras, erros, golpes e oscilações de preço. Se você é novo, a trilha Comece aqui cobre o básico em ordem, e Como comprar e proteger Bitcoin: um guia cuidadoso para iniciantes transforma isto em passos práticos.

Este artigo é educativo e não é aconselhamento financeiro, tributário ou jurídico personalizado. Para decisões sobre o seu próprio dinheiro, considere conversar com um profissional qualificado.

Leia a seguir

• Como comprar e proteger Bitcoin: um guia cuidadoso para iniciantes: passos práticos para comprar e proteger o seu primeiro bitcoin.
• O que é uma frase-semente?: como fazer backup e proteger as palavras que controlam a sua carteira.
• O poder da autocustódia: ser dono das suas próprias chaves: os prós e contras de guardar as próprias chaves.
• Por que o Bitcoin é tão volátil? E alguém consegue prever uma queda?: o risco de preço em detalhe.
• O que acontece com os bitcoins perdidos?: por que ninguém consegue recuperar chaves perdidas.
• Golpes comuns com Bitcoin e como reconhecê-los: um catálogo de sinais de alerta.
• Como escolher uma corretora de criptomoedas: uma lista de verificação de segurança: o que verificar primeiro.