Wie wähle ich eine Kryptobörse aus?

Prüfen Sie, ob das Unternehmen dort registriert ist, wo Sie leben, und identifiziert werden kann, wie es die Coins seiner Kunden verwahrt, welche Sicherheitsfunktionen es bietet, wie hoch Gebühren und Spreads tatsächlich sind, wie Sie ein- und auszahlen, wie Support und Erfolgsbilanz aussehen und ob Sie Bitcoin in Ihre eigene Wallet abheben können. Beginnen Sie dann klein und testen Sie eine Abhebung.

Ist Geld auf einer Kryptobörse versichert?

Krypto-Guthaben sind nicht durch die Einlagensicherung der US-Behörde FDIC abgedeckt, die für Geld auf versicherten Bankkonten in den USA gilt. Der Dollar-Anteil eines Kontos kann bei einer Bank liegen, aber ob eine Einlagensicherung greift, hängt davon ab, wie er gehalten wird. Jede private Versicherung, mit der eine Börse wirbt, hat Grenzen und Ausschlüsse. Lesen Sie deshalb genau, was sie tatsächlich abdeckt.

Sollte ich meine Bitcoin auf einer Börse lassen?

Das ist ein Abwägen. Eine Börse ist bequem und kann ein vergessenes Passwort zurücksetzen, aber sie hält die Schlüssel, sodass Sie einen Anspruch gegen das Unternehmen haben. Viele Menschen lassen dort nur, was sie zum Handeln oder Ausgeben brauchen, und entscheiden getrennt, ob sie den Rest selbst verwahren.

Woran erkenne ich eine unsichere Börse?

An garantierten oder sehr hohen Renditen, am Druck, mehr einzuzahlen, an Boni, die bald verfallen, an einem fehlenden identifizierbaren Unternehmen oder einer fehlenden Aufsichtsbehörde und an Abhebungen, die blockiert sind oder zusätzliche Gebühren verlangen. Einer Website, die Sie über die Nachricht eines Fremden oder eine Anzeige erreicht haben, sollten Sie besonders misstrauen.

Kryptobörse auswählen: Sicherheits-Checkliste

Q: Was ist Proof of Reserves?

Es ist eine veröffentlichte Prüfung, die zeigen soll, dass eine Börse mindestens so viele Vermögenswerte hält, wie sie ihren Kunden schuldet, oft durch den Nachweis der Kontrolle über öffentliche Adressen und manchmal durch eine externe Prüfung. Sie ist eine Momentaufnahme, zeigt nicht immer alles, was das Unternehmen schuldet, und ihre Qualität hängt davon ab, wer sie durchgeführt hat. Werten Sie sie deshalb als ein positives Zeichen und nicht als Garantie.

Das Wichtigste in Kürze

Keine Liste der „sichersten“ Kryptobörse (Exchange) bleibt lange gültig. Beurteilen Sie deshalb jede Plattform mit einer Checkliste und nicht mit einer Rangliste.
Auf einer Börse besitzen Sie in der Regel nicht die Schlüssel, sondern einen Anspruch gegen das Unternehmen. Mt. Gox 2014 und FTX 2022 zeigen, was das bedeuten kann.
Prüfen Sie Rechtsstatus, die Verwahrung der Kundenwerte, Sicherheitsfunktionen, Gebühren, Abhebungsmöglichkeiten, Support und Erfolgsbilanz.
Krypto-Guthaben sind nicht durch die Einlagensicherung der US-Behörde FDIC abgedeckt, und die Versicherungsversprechen einer Börse müssen Sie genau lesen.
Beginnen Sie klein, testen Sie eine Abhebung in Ihre eigene Wallet (digitale Geldbörse), schalten Sie jede Sicherheitsfunktion ein und lassen Sie auf der Plattform nur, was Sie dort brauchen.

Was bedeutet „die sicherste Kryptobörse“ wirklich?

Es gibt keine einzelne sicherste Börse, die Sie nachschlagen könnten, denn Sicherheit hängt von Dingen ab, die sich ständig ändern: wie ein Unternehmen geführt wird, wie es Kundenwerte verwahrt und welche Regeln für es gelten. Eine Checkliste altert besser als eine Rangliste. Deshalb liefert dieser Leitfaden Fragen, die Sie stellen können, und keine Namen.

Ein Guthaben auf einer Börse funktioniert wie eine Garderobenmarke. Die Marke ist Ihren Mantel nur wert, wenn die Garderobe ehrlich und zahlungsfähig ist und Sie den Mantel auch abholen lässt. Bei einer Börse hält meist das Unternehmen die Schlüssel, und Sie haben einen Anspruch. Diesen Unterschied erklärt Die Kraft der Selbstverwahrung: die eigenen Schlüssel besitzen. 2014 stoppte Mt. Gox, damals eine der größten Bitcoin-Börsen, die Abhebungen und brach zusammen. Im November 2022 stoppte FTX die Abhebungen und ging in die Insolvenz. In beiden Fällen mussten die Kunden feststellen, dass ein Guthaben auf dem Bildschirm nicht dasselbe ist wie Coins in der Hand.

Ist die Börse dort rechtlich registriert, wo Sie leben?

Beginnen Sie mit dem Rechtsstatus des Unternehmens. In den USA müssen Unternehmen, die Kryptowerte tauschen oder übertragen, sich in der Regel auf Bundesebene als Money Services Business (Finanzdienstleister für Geldtransfers) registrieren, und viele Bundesstaaten verlangen eigene Lizenzen. Suchen Sie den rechtlichen Namen des Unternehmens auf dessen Website und dann auf der Website der für Ihren Wohnort zuständigen Finanzaufsichtsbehörde.

Eine Registrierung ist eine Mindestanforderung und keine Sicherheitsgarantie. Sie bedeutet, dass die Firma unter Geldwäschevorschriften fällt und Aufsichtsbehörden sie prüfen können. Sie bedeutet nicht, dass Ihre Coins nicht verloren gehen können. Wenn Sie den rechtlichen Namen des Unternehmens, seinen Registrierungsort oder die beaufsichtigende Behörde nicht finden, werten Sie das als ein Nein.

Wie verwahrt die Börse die Coins ihrer Kunden?

Fragen Sie, ob Kundenwerte getrennt vom eigenen Geld des Unternehmens gehalten werden und ob die Bedingungen erlauben, sie zu verleihen oder weiterzuverwenden. Diese Frage war 2014 und 2022 die wichtigste. Lesen Sie die Nutzungsbedingungen, besonders zu jeder „Earn“- oder Renditefunktion, denn sie kann erlauben, dass Ihre Coins auf Weisen genutzt werden, mit denen Sie nicht gerechnet haben.

Achten Sie auch darauf, was die Börse zur Aufbewahrung sagt. Viele Plattformen geben an, den Großteil der Kunden-Coins offline aufzubewahren, so wie es Bitcoin Cold Storage: Coins offline aufbewahren beschreibt. Werten Sie das als eine Behauptung, die Sie abwägen, und nicht als eine Tatsache, die Sie überprüft haben. Wenn eine Börse scheitert, können Kunden als Gläubiger in der Warteschlange landen und nicht als Eigentümer bestimmter Coins. Wie das abläuft, hängt von den Bedingungen und vom Recht ab.

Was ist Proof of Reserves, und wo liegen die Grenzen?

Proof of Reserves (Reservennachweis) ist eine veröffentlichte Prüfung, die zeigen soll, dass eine Börse mindestens so viele Vermögenswerte hält, wie sie ihren Kunden schuldet. Oft geht es darum, die Kontrolle über öffentliche Adressen nachzuweisen, manchmal mit einer externen Prüfung oder mit einem Verfahren, mit dem Sie bestätigen können, dass Ihr eigenes Guthaben mitgezählt wird.

Die Grenzen sind wichtig. Es ist eine Momentaufnahme. Sie kann zeigen, was die Börse hält, ohne alles zu zeigen, was sie schuldet. Sie kann nicht zeigen, ob dieselben Vermögenswerte anderswo verpfändet sind. Und das Ergebnis ist nur so gut wie die Prüfer und der Umfang, den sie vorgegeben bekamen. Werten Sie sie als ein positives Zeichen.

Auf welche Sicherheitsfunktionen sollten Sie achten?

Achten Sie auf Funktionen, die Ihr Konto schützen, denn ein gestohlener Login ist der schnellste Weg, Coins zu verlieren. Schalten Sie am Tag der Kontoeröffnung jede Funktion ein, die die Plattform anbietet.

Zwei-Faktor-Authentifizierung mit einer Authenticator-App oder einem Hardware-Sicherheitsschlüssel. SMS-Codes sind schwächer, weil Telefonnummern gekapert werden können, ein Trick, den Häufige Bitcoin-Betrugsmaschen und wie Sie sie erkennen behandelt.
Passkeys oder Sicherheitsschlüssel für die Anmeldung, wo sie angeboten werden.
Abhebungs-Allowlists (Freigabelisten), die Abhebungen auf Adressen beschränken, die Sie vorab freigegeben haben, oft mit einer Wartezeit, bevor eine neue Adresse nutzbar wird.
Benachrichtigungen bei Anmeldungen, Passwortänderungen und Abhebungen.
Ein klares Wiederherstellungsverfahren für ein gesperrtes Konto, denn ein gutes Verfahren hält auch Angreifer ab und hilft nicht nur Ihnen.

Was decken Versicherungsversprechen tatsächlich ab?

Krypto-Guthaben sind nicht durch die Einlagensicherung der US-Behörde FDIC abgedeckt. Diese Versicherung gilt für Geld auf versicherten Bankkonten in den USA, wie die FDIC auf fdic.gov erläutert.

Was Sie halten	FDIC-Einlagensicherung (USA)?
US-Dollar auf einem versicherten Bankkonto	Ja, im Rahmen von Grenzen und Bedingungen
Bitcoin oder andere Kryptowerte auf einer Börse	Nein
US-Dollar auf einem Börsenkonto	Hängt davon ab, wie und wo sie gehalten werden. Prüfen Sie die Einzelheiten.
Bitcoin in einer Wallet, die Sie kontrollieren	Nein

Wenn eine Börse mit einer privaten Versicherung wirbt, fragen Sie, was sie abdeckt. Solche Policen decken typischerweise bestimmte Ereignisse ab, etwa Diebstahl aus dem eigenen Speicher des Unternehmens, und kommen mit Grenzen und Ausschlüssen. Wörter wie „versichert“ oder „geschützt“ im Marketing sagen wenig. Fragen Sie, wer der Versicherer ist, welche Verluste gedeckt sind und ob er Kunden direkt entschädigen würde.

Was wird es wirklich kosten?

Vergleichen Sie, wie viel Bitcoin Sie für denselben Geldbetrag erhalten würden, denn die beworbene Gebühr ist nur ein Teil der Kosten. Börsen verdienen über Handelsgebühren, einen im angezeigten Preis eingebauten Spread und Gebühren auf Ein- und Auszahlungen. Eine Abhebung trägt außerdem eine Netzwerkgebühr, die an die Miner geht. Bitcoin-Gebühren: Börsengebühren und Netzwerkgebühren im Vergleich trennt diese Kosten. Gebühren ändern sich oft, und wir nennen keine Zahlen. Lesen Sie deshalb die aktuelle Gebührenseite und das endgültige Angebot.

Können Sie ein- und auszahlen, wie Sie möchten?

Prüfen Sie, wie Sie Geld einzahlen können, wie Sie es wieder abheben können und welche Limits gelten. Banküberweisungen kosten meist weniger als Kartenzahlungen. Neue Konten haben oft niedrigere Limits und Sperrfristen vor Abhebungen, und die Einzelheiten unterscheiden sich von Plattform zu Plattform.

Der wichtigste Test ist, ob Sie Bitcoin in eine Wallet abheben können, die Sie kontrollieren. Eine Plattform, auf der Sie zwar kaufen können, die das Abheben aber schwierig, langsam oder auffällig teuer macht, sagt Ihnen damit etwas. Wählen Sie eine, bei der der Ausstieg leichtfällt.

Was ist mit Support, Erfolgsbilanz und Transparenz?

Eine gute Plattform hat Ansprechpersonen, die Sie erreichen können, ein schriftliches Beschwerdeverfahren und ein klares Vorgehen bei gehackten oder gesperrten Konten. Ein Chatbot und ein Kontaktformular reichen nicht, wenn etwas schiefgeht.

Schauen Sie bei der Erfolgsbilanz, wie lange das Unternehmen schon am Markt ist und wie es mit früheren Problemen umgegangen ist. Jede große Plattform wird angegriffen. Die Frage ist also, ob die Kunden zügig informiert und fair behandelt wurden. Auch Transparenz zählt: namentlich genannte Führungskräfte, eine echte Geschäftsadresse, veröffentlichte Bedingungen und eine klare Aussage dazu, wem das Unternehmen gehört. Wenn sich das nur schwer finden lässt, ist auch das eine Information.

Was sollten Sie meiden?

Wenden Sie sich von jeder Plattform ab, die diese Anzeichen zeigt.

Garantierte Renditen oder sehr hohe Erträge auf Einlagen, ohne dass klar erklärt wird, woher sie kommen.
Druck, mehr einzuzahlen, oder Boni, die bald verfallen.
Kein identifizierbares Unternehmen, keine Adresse und keine Aufsichtsbehörde.
Abhebungen, die blockiert sind oder zuerst eine zusätzliche „Gebühr“ oder „Steuer“ verlangen.
Eine Website, die Sie über die Nachricht eines Fremden oder eine Suchanzeige gefunden haben. Geben Sie die Adresse selbst ein oder nutzen Sie ein Lesezeichen.

Die meisten dieser Punkte entsprechen den gefälschten Börsen, die Häufige Bitcoin-Betrugsmaschen und wie Sie sie erkennen beschreibt.

Was ist eine sinnvolle Routine für die Kontoeröffnung?

Diese Routine senkt den größten Teil des Risikos. Gehen Sie in dieser Reihenfolge vor.

Erstellen Sie eine kurze Liste von Plattformen, die Sie selbst gefunden haben, und prüfen Sie jede anhand der obigen Fragen.
Lesen Sie die Bedingungen zu Gebühren, Verwahrung und Abhebungen, bevor Sie ein Konto anlegen.
Eröffnen Sie das Konto mit einem einmaligen Passwort und aktivieren Sie dann die Zwei-Faktor-Authentifizierung per App oder Schlüssel sowie eine Abhebungs-Allowlist.
Machen Sie einen kleinen ersten Kauf.
Testen Sie eine kleine Abhebung in eine Wallet, die Sie kontrollieren, bevor Sie sich auf die Plattform verlassen.
Lassen Sie dort nur, was Sie zum Handeln oder Ausgeben brauchen. Entscheiden Sie getrennt, wohin langfristige Bestände gehören, mithilfe von Bitcoin kaufen und sichern: ein sorgfältiger Leitfaden für Einsteiger.
Bewahren Sie die Unterlagen zu jedem Kauf für steuerliche Zwecke auf.

Neu bei Bitcoin? Der Lernpfad Hier starten behandelt die Grundlagen der Reihe nach. Dieser Artikel dient der Bildung und ist keine individuelle Anlageberatung. Eine qualifizierte Finanzfachperson kann Ihnen helfen zu entscheiden, wie viel Sie halten und wo.

Weiterlesen

Bitcoin kaufen und sichern: ein sorgfältiger Leitfaden für Einsteiger: der vollständige Kaufprozess und die Sicherung Ihrer Schlüssel.
Die Kraft der Selbstverwahrung: die eigenen Schlüssel besitzen: was sich ändert, wenn Sie die Schlüssel selbst halten.
Häufige Bitcoin-Betrugsmaschen und wie Sie sie erkennen: gefälschte Börsen, Phishing und die Warnzeichen, die Sie kennen sollten.
Bitcoin-Gebühren: Börsengebühren und Netzwerkgebühren im Vergleich: so vergleichen Sie, was Plattformen wirklich verlangen.

Eine Kryptobörse auswählen: eine Sicherheits-Checkliste